La cesión de créditos impagados. A lo largo de la vida de una obligación pueden cambiar tanto la figura del acreedor como la del deudor, aunque las normas en cada uno de los casos son bien diferentes. Esta circunstancia es debida a las diferentes posiciones de cada una de las partes. La figura de cambio de acreedor se la conoce como cesión de crédito. Como norma general el deudor no ha de prestar su consentimiento para el cambio de acreedor; ahora bien es conveniente notificar al deudor que ha cambiado la persona del acreedor. La notificación al deudor del cambio de acreedor no es estrictamente obligatoria, pero si necesaria ya que es un requisito legal para evitar el pago válido al antiguo acreedor si el deudor desconoce el cambio. Los dos ejemplos más típicos de negocios de cesión de crédito son el factoring y el descuento. Como regla general, el antiguo acreedor sólo responde de la existencia y legitimidad del crédito cedido, es decir que éste sea cierto, válido y lícito, pero no de la solvencia del deudor, a menos que se haga pacto en contrario (art 1. CC y 3. 48 CCom). Otro punto es el cambio de deudor, hecho que sí que le importa al acreedor, porque al responder con todo su patrimonio presente y futuro, no es lo mismo tener un deudor solvente que uno insolvente. Razón por la cual como normal general el cambio de deudor si que requiere consentimiento del acreedor (art. CC), salvo un caso especial que veremos más adelante. El cambio de acreedor mediante la cesión de créditos. Contrato De Cesión De UsoEl Derecho Español permite hacer el cambio de acreedor por medio de la denominada cesión de créditos, puesto que todos los créditos son en principio transmisibles salvo que se hubiera pactado lo contrario. Esta facultad está expresamente recogida en el artículo 1. CC: “Todos los derechos adquiridos en virtud de una obligación son transmisibles con sujeción a las leyes, si no se hubiese pactado lo contrario”. La cesión de créditos es un negocio jurídico por el que el acreedor cedente –o sea el original– transmite al nuevo acreedor –llamado cesionario– la titularidad de crédito. Todos los créditos son en principio transmisibles con sujeción a las leyes a menos que se hubiera pactado lo contrario. Tributacion Cesion De CreditosLa cesión del crédito comprende la de todos los derechos accesorios del mismo, como la fianza, hipoteca o prenda. No es necesario el consentimiento del deudor pero se le ha de notificar. En la actualidad es habitual hacer este tipo de negocio con los créditos pendientes de vencimiento mediante las operaciones de “factoring”. Esta clase de cesión de créditos resulta una fórmula muy utilizada por los proveedores para obtener recursos sin tener que esperar al vencimiento de las facturas. La cesión de créditos impagados. Lo que es menos frecuente es la cesión de créditos vencidos, exigibles y no cobrados, e incluso de impagados, aunque también es perfectamente posible realizar este tipo de cesión de créditos a empresas que se dedican a comprar deudas para luego cobrarlas. Este sistema puede ser en algunos casos la solución para aquellos acreedores que no dispongan de medios para gestionar el cobro de los impagados o necesiten el dinero con urgencia. Vale la pena señalar que realizada la cesión, el cesionario recibe el crédito por su valor nominal, aunque hubiera pagado por él un precio inferior. El procedimiento de cesión. Para hacer la cesión no es necesaria la intervención ni el consentimiento del deudor, pero se le ha de notificar para evitar que pague al deudor original en lugar del nuevo, ya que si no ha sido avisado de la cesión y paga directamente al antiguo acreedor, quedará libre de la obligación como señala el artículo 1. El deudor, que antes de tener conocimiento de la cesión satisfaga al acreedor quedará libre de la obligación”. El crédito cedido ha de ser existente y válido en el momento de su venta pero el cedente no responde de la solvencia futura del deudor a menos de haberse estipulado expresamente, o de que la insolvencia fuese anterior y pública (1. CC). Tampoco es obligatoria la cesión en documento público, pero es aconsejable para que tenga efectos contra terceros (Artículo 1. El deudor ante la reclamación de pago del cesionario puede oponer al nuevo acreedor todas aquellas excepciones objetivas relativas a la relación obligatoria que pudiera haber alegado al acreedor originario como son prescripción, pago, nulidad, etc. Si el deudor no conoce la cesión podrá oponer todas las excepciones, tanto las posteriores como las anteriores a la cesión, si bien en este último caso, sólo las anteriores a la fecha en que llegue a tener conocimiento de la cesión. Pere Brachfield, director de estudios de la PMCM y profesor de EAE Business School. Creditomovil Online Gratis en esta página. COBRADORES DE MOROSOSLos hemos visto pasearse con sus disfraces, hemos visto sus coches rotulados y no nos han dejado indiferentes. Se dedican a reclamar cantidades de dinero pero no son abogados, dicen actuar con métodos eficaces pero no acuden a los Tribunales, hablan de deudas cuando las mismas no se han contrastado. Hablamos de los cobradores de morosos.¿Cómo actúan? A raíz de la crisis de 2. La clave de su éxito vendría resumida en la conocida frase “el fin justifica los medios”, siendo el fin el cobro de un dinero y los medios, la vergüenza, la coacción, la presión, y el miedo. Obvia decir que la intención de este artículo no es justificar las conductas reincidentes del deudor que por costumbre decide abandonar su obligación de pago y hace de ello su modo de vida, sino poner sobre la mesa actitudes totalmente reprobables y nada propias de un Estado de Derecho. LA DEUDALas empresas de gestión de cobro asumen la supuesta deuda de sus contratantes a través de documentos similares al contrato de cesión de crédito. Los requisitos para la asunción de esta supuesta deuda son prácticamente inexistentes, basta con que el importe reclamado supere los mil euros, y asegurarse el cobro de un porcentaje usurero de hasta un 6. Las empresas dedicadas a esta actividad dicen comprobar la realidad de la deuda, pero ¿es esto así? Tratamiento fiscal y contable de las deudas de clientes morosos. Posted in Fiscal-Contable. CONSULTA DE CLIENTE. En caso de cesión del crédito, la posición del deudor no varía, pero tiene el derecho de sustituir al adquirente. En casos de créditos morosos. · La deuda, efectivamente, no era cierta, pudo salir de las listas de morosos, y hay denuncia contra Vodafone por su error de ceder datos para reclamar lo ya. Escucha 'SER Consumidor', el programa de radio que aborda los temas que nos interesan como consumidores, con Jesús Soria. El artículo 1535 se refiere a la cesión de créditos morosos “Vendiéndose un crédito litigioso, el deudor tendrá derecho a extinguirlo. · · El banco italiano Unicredit ha anunciado este lunes el acuerdo para la cesión de 17.700 millones de euros en créditos morosos a dos firmas. La cesión de créditos es un negocio jurídico por el que el acreedor cedente –o. Reclamación de impagados y negociación con morosos. 26 octubre /8:00 - 17:00. Ficación de la cesión a los deudores y entrega de documentación de los créditos necesaria para su reclamación, según el tipo de procedimiento. Cuando la cesión es efectuada a un acreedor en pago de lo que le debe el cedente.-.- Si se efectúa al poseedor de buena fe, usufructuario o arrendatario. La falta de aportación del contrato de cesión de créditos en un. Evidentemente el precio por la venta de esa cartera de “morosos” es. A qué se refieren con comprobar la deuda? Si por comprobar la deuda entienden como necesario la existencia de contratos o facturas, cuyo origen no es cuestionado en ningún momento entonces sí, entonces se convierten en Juez y parte, sin oír la versión del hipotético deudor. LOS MÉTODOSUna vez convencidos de la existencia de esa deuda o lo que es más cierto, convencidos del porcentaje que van a percibir, se ponen en contacto con el que ellos califican de antemano como moroso, haciéndole saber que hay “unos temas pendientes que tiene que solucionar”. A partir de ese momento la conversación girará en torno a la existencia de una deuda, siendo indiferente los motivos que aduzca el supuesto deudor, tales como que la cantidad que reclaman no coincide con la real, que la cuestión se está dilucidando en un Juzgado, o que simplemente no adeudan nada. Pedir Un Credito On Line . Todo esto no importa, lo importante es que pague y que lo haga cuanto antes.Si el supuesto deudor decide no pagar, entonces aplican lo que ellos denominan “métodos eficaces”, que en el mejor de los casos, se tratará de enviar a uno o varios individuos disfrazados al domicilio del deudor y seguirle allá donde vaya y en otros casos o alternativamente enviar a un “matón” para que presione al deudor. A lo anterior se unen las llamadas telefónicas, la divulgación entre conocidos, familiares, vecinos y compañeros de trabajo su condición de deudor, la colocación de tarjetas de visita con el nombre del supuesto moroso en lugares visibles para los vecinos, la constante presión psicológica y en ocasiones física, los insultos y el chantaje para evitar el escarnio público. EN LA CUERDA FLOJA Cuando he tenido la oportunidad como abogado de contactar con individuos que hacen de la coacción su oficio, lo que más me ha llamado la atención a parte de su intento frustrado de lograr una apariencia respetable, es el propio convencimiento que desarrollan de sus conocimientos jurídicos aunque la mayor parte de ellos no tengan ni el graduado escolar. Son los mismos que se visten de pantera rosa, de torero, o de monje los que dan lecciones al abogado sobre lo que es legal y lo que no lo es. Lamentablemente en España, a diferencia del resto de Europa, no hay una ley reguladora de gestión de cobro de deudas, y esto provoca que este tipo de empresas naveguen a sus anchas. No obstante no todo está perdido, y son muchas las Sentencias que condenan a estas empresas a sanciones de varios miles de euros por la vulneración de la Ley Orgánica de Protección de Datos en lo referente a la divulgación de datos de carácter personal referentes a su patrimonio y solvencia (Audiencia Nacional Sala de lo Contencioso- Administrativo, sec. S 1. 2- 1. 1- 2. 00. Sentencias que condenan a sus componentes por coacciones, y vulneración del derecho al honor y a la propia imagen.¿QUÉ PUEDO HACER? No se amilane, el individuo vestido de pantera rosa o de torero no posee más conocimientos jurídicos que usted y es probable que se esté excediendo en su comportamiento. Póngase en contacto con un abogado y no dude en denunciar este tipo de conductas ante el Juzgado y ante la Agencia Española de Protección de Datos.
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